Politika prevencie prania špinavých peňazí

1. Náš záväzok

Brighter S.R.O. uplatňuje politiku nulovej tolerancie voči praniu špinavých peňazí, financovaniu terorizmu, obchádzaniu sankcií a finančnej kriminalite. Hoci nie sme finančná inštitúcia a poskytujeme výlučne nefinančné služby (reklama, marketing, fotografia, prieskum trhu, počítačové služby, spracovanie údajov a informačné služby), dobrovoľne uplatňujeme základné princípy prevencie prania špinavých peňazí („AML“) a financovania terorizmu („CTF“) pri každej spolupráci.

Táto politika sa vzťahuje na všetkých konateľov, zamestnancov, zmluvných partnerov a spolupracovníkov Brighter S.R.O. a je revidovaná najmenej raz ročne.

2. Regulačný rámec

Hoci Brighter nie je povinná osoba v zmysle § 5 zákona č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu, naše interné postupy zosúlaďujeme s:

• Zákonom č. 297/2008 Z. z. — národný AML/CTF zákon transponujúci EÚ smernice.
• Smernicou (EÚ) 2015/849 (AMLD4) v znení smernice (EÚ) 2018/843 (AMLD5) a smernice (EÚ) 2018/1673 (AMLD6).
• Nariadeniami Rady EÚ o reštriktívnych opatreniach (sankcie) voči konkrétnym krajinám, subjektom a osobám.
• Konsolidovanými sankčnými zoznamami OFAC, UK HM Treasury a OSN, uplatňovanými prostredníctvom našich poskytovateľov platobných služieb.
• GDPR (nariadenie (EÚ) 2016/679) pri zákonnom spracúvaní osobných údajov získaných v rámci due diligence.

3. Konečný užívateľ výhod

Brighter S.R.O. má jedného konečného užívateľa výhod (KUV):

• KUV a konateľ: Alek Kovachev Aleksandrov
• Funkcia: Konateľ (jediný štatutár)
• Podiel: 100%
• Verejná evidencia: Register partnerov verejného sektora (RPVS) a Obchodný register (IČO 55 929 532), Mestský súd Bratislava III.

Akákoľvek zmena vlastníckej štruktúry nad 25% sa zapisuje do Obchodného registra do 60 dní v zmysle § 10a zákona č. 530/2003 Z. z.

4. Sankcie a obmedzené jurisdikcie

Brighter prevádzkuje každú zákaznícku transakciu cez real-time monitoring podvodov a sankcií svojej licencovanej EÚ platobnej inštitúcie, ktorý v reálnom čase preveruje protistrany voči konsolidovaným sankčným zoznamom EÚ, OSN, USA (OFAC) a UK. Neprijímame objednávky a neposkytujeme služby žiadnej osobe ani subjektu, ktorý:

• Je uvedený na akomkoľvek aplikovateľnom sankčnom zozname (EÚ, OSN, OFAC, HM Treasury);
• Koná v mene sankcionovanej osoby alebo subjektu;
• Má sídlo alebo pôsobí v komplexne sankcionovanej jurisdikcii (aktuálne vrátane Iránu, Severnej Kórey, Sýrie, Kuby, územia Krymu, Donecka a Luhanska; zoznam môže byť aktualizovaný podľa zmien medzinárodných sankčných režimov);
• Podlieha aktívnemu opatreniu EÚ na zmrazenie majetku.

Kartové transakcie pochádzajúce z týchto jurisdikcií sú automaticky zamietnuté spracovateľom platby. Pri manuálnej objednávke, ktorá vyžaduje sankčné preverenie, Brighter vykoná dodatočnú kontrolu pred začatím práce.

5. Identifikácia klienta

Pri typických zákazkách (B2C služby s priemernou hodnotou objednávky pod €1 000) základnú zákaznícku due diligence vykonáva náš poskytovateľ platobných služieb pri platbe: overenie identity, overenie adresy (AVS), 3D Secure 2 autentifikácia, fingerprinting zariadenia, kontroly rýchlosti a preverenie PEP/sankcie.

Pri podnikateľských klientoch alebo objednávkach nad €5 000 dodatočne zbierame:

• Obchodné meno a IČO zmluvného subjektu;
• IČ DPH (overené cez systém VIES);
• Vyhlásenie o konečnom užívateľovi výhod (pri objednávkach nad €10 000);
• Adresu sídla;
• Identifikáciu fyzickej osoby konajúcej v mene klienta.

Zvýšená due diligence (EDD) sa uplatňuje pri zvýšenom riziku — napríklad u klientov spojených s politicky exponovanými osobami (PEP), vysokorizikovými tretími krajinami (delegované nariadenie Komisie (EÚ) 2016/1675), alebo neobvykle zložitými transakčnými štruktúrami.

6. Kontroly platobného styku

Všetky kartové platby spracúva licencovaná EÚ platobná inštitúcia autorizovaná podľa PSD2 a regulovaná národným príslušným orgánom v rámci Európskeho hospodárskeho priestoru. Brighter nikdy neukladá čísla kariet, CVV ani iné citlivé platobné údaje. Poskytovateľ platobných služieb uplatňuje:

• Silnú autentifikáciu zákazníka (SCA) podľa PSD2 s 3D Secure 2.
• PCI-DSS Level 1 compliance.
• Reálnočasový monitoring podvodov a prania peňazí.
• Preverovanie sankcií a PEP pri každej transakcii.
• Analýzu transakčných vzorcov naprieč akvirenskou sieťou poskytovateľa.

Hotovostné platby neprijímame. SEPA prevody (iba na požiadanie pri objednávkach nad €500) prijímame výhradne z účtov vedených v regulovaných úverových inštitúciách EÚ.

7. Hlásenie podozrivých činností

Hoci Brighter nie je formálne povinný hlásiť podozrivé činnosti podľa § 17 zákona č. 297/2008 Z. z., akékoľvek dôvodné podozrenie z prania špinavých peňazí, financovania terorizmu alebo obchádzania sankcií ohlásime príslušnému orgánu:

• Finančnej spravodajskej jednotke (FSJ) Národnej kriminálnej agentúry SR: minv.sk
• Súčasne aj nášho poskytovateľa platobných služieb, pre dotknuté transakcie.

Zákazky vykazujúce jasné znaky prania peňazí alebo financovania terorizmu odmietneme alebo ukončíme bez upozornenia. Dotknutého zákazníka neinformujeme, v súlade s § 18 zákona č. 297/2008 Z. z.

8. Uchovávanie záznamov

Brighter uchováva záznamy o identifikácii klienta, transakčnú históriu, due-diligence dokumentáciu a komunikáciu po dobu najmenej 5 rokov po ukončení obchodného vzťahu alebo vykonaní transakcie, v zmysle § 19 zákona č. 297/2008 Z. z. a § 35 zákona o účtovníctve.

9. Interné kontroly a školenie

Všetci pracovníci Brightera zapojení do onboardingu klientov, fakturácie a dodania projektov absolvujú AML/CTF školenie pri nástupe a najmenej raz ročne. Školenie pokrýva:

• Rozpoznávanie indikátorov prania peňazí, financovania terorizmu a obchádzania sankcií;
• Postupy identifikácie a overovania klienta;
• Eskalačné a hlásiace workflowy;
• Sankčné a PEP preverenie;
• Uchovávanie záznamov a povinnosti podľa GDPR.

Konateľ (Alek Kovachev Aleksandrov) vystupuje ako určený Compliance Officer a je zodpovedný za implementáciu tejto politiky.

10. Kontakt

Pre otázky o AML / sankciách / compliance:
BRIGHTER S.R.O.
Račianska 88 B, Nové Mesto, 831 02 Bratislava, Slovenská republika
Compliance Officer: Alek Kovachev Aleksandrov
E-mail: brighter@brighter-studio.com
Telefón: +421 919 034 092